Quelle banque en ligne choisir et comment ?

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Les différentes banques en ligne

Avant de commencer notre comparaison des meilleures banques en ligne, vous aurez le choix entre trois types d’établissements virtuels.

Banques traditionnelles

Vous vous en rendrez vite compte en vous intéressant aux services bancaires en ligne : beaucoup sont en fait des filiales de grands groupes bancaires français .

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Pour n’en citer que quelques-uns, ING Direct dépend du groupe néerlandais ING .

Hello Bank est affiliée à BNP Paribas et BforBank est la version virtuelle du Crédit Agricole .

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Les joueurs purs

Certaines banques en ligne n’ont qu’une existence virtuelle.

Le plus souvent, il s’agit d’anciens spécialistes de la bourse et de l’épargne qui ont finalement offert des services de gestion de comptes à leurs clients.

C’est particulièrement le cas de N26, Revolut ou Orange Bank .

Troisième génération Banques

troisième option concerne les plateformes en ligne des banques dites traditionnelles La qui ont choisi de dupliquer leur service sur Internet.

Un peu moins flexibles et souvent plus coûteux que les premiers joueurs décrits ci-dessus, ils offrent également une gamme plus large de services, ainsi que la possibilité de jongler assez facilement entre la gestion de vos comptes en ligne et de vos comptes d’agence.

Dans cette catégorie, nous trouvons les agences en ligne de la Caisse d’Epargne, de la LCL ou de la HSBC .

Notre comparaison des meilleurs produits bancaires en ligne

La concurrence entre les différentes banques en ligne a créé une forme de normalisation dans leur offre, de sorte que vous trouverez généralement les mêmes services d’une banque à l’autre.

Voici les principaux services bancaires que les meilleures banques en ligne peuvent vous offrir.

Le compte courant

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire en ligne, l’établissement que vous choisissez vous facturera un dépôt initial et vous facturera des frais de gestion.

Voici les différentes offres des banques en ligne dans ce domaine :

  • Banque Boursorama  : Pour ouvrir votre compte, vous devez recevoir un minimum de 1 000 euros par mois. Vous recevrez un bonus d’ouverture de 80€ et vous bénéficierez d’une carte Visa gratuite sans frais de gestion.
  • Hello Bank  : Hello Bank offre également un bonus d’ouverture de 80€ à l’ouverture, un visa gratuit et sans frais de gestion.
  • ING Direct  : Chez ING Direct, vous devrez recevoir un minimum de 1 200€ par mois, une Gold Card gratuite lors de l’ouverture de votre compte et une gestion de 0€.
  • Fortuneo  : nous trouvons la même offre qu’ING Direct chez Fortuneo, avec un bonus d’ouverture de 80€.
  • BforBank  : c’est la banque la plus élitiste avec une condition de revenu minimum de 1 600€, sans frais de gestion.

Économies

La plupart des banques en ligne proposent des livrets d’épargne, un livret A et des LDD .

D’autre part, Boursorama et Hello Bank sont les seules à proposer un plan d’épargne-logement (avec un rendement de 1 %) et un compte d’épargne logement (CEL) à 0,5 % par an.

Banque Boursorama La est l’un des meilleurs rendements, avec un livret d’épargne à 0,40 %, un livret A et des LDD à 0,75 % et un PEL à 1 % par an.

Les plafonds sont généralement les mêmes d’une banque à l’autre (22 950€ pour un livret A, 12 000€ pour les LDs et 15 300€ pour un CEL).

Assurance vie

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent une assurance-vie.

La grande majorité d’entre eux ne facturent aucun droit d’entrée sauf Hello Bank, dont les tarifs peuvent varier de 1 à 4,75 % par an.

Les frais de gestion sont également relativement proches (0,60 % pour Fortuneo et 0,75% pour Boursorama).

Les plus rentables restent également Boursorama ( 2,10 %) et Fortuneo ( 2,80 %).

Crédit bancaire

Les grandes différences concernent l’accès au crédit (consommation et immobilier) d’une banque en ligne à une autre.

Les plus intéressants en la matière sont :

  • Boursorama Bank , qui offre un crédit immobilier de 100 000€ et un prêt personnel allant de 1 500 à 75 000€ ;
  • Fortuneo avec crédit immobilier (sur 7 à 25 ans) jusqu’à 1 000 000€ (mais pas de crédit à la consommation) ;
  • ING Direct offre un crédit immobilier pouvant atteindre 1 500 000€ (sur 8 à 25 ans).

Seules Boursorama, HelloBank, Monabanq et BforBank offrent des prêts à la consommation .

Verdict : quelle banque en ligne choisir ?

Il est difficile de dire qu’une banque en ligne offre des services bien meilleurs que les autres.

La différence se fait en fonction de vos propres besoins et de ce que vous attendez-vous de votre banque.

La plupart offrent des services très complets, flexibles et à prix réduits qui défient la concurrence des joueurs traditionnels.

Alors que les banques en ligne offrent aujourd’hui la plus large gamme de produits bancaires (en particulier la Banque Boursorama), les joueurs purs sont plus réactifs, innovants et surtout moins chers.

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